|
Ответы на вопросы граждан по банковским услугам |
 |
 |
 |
|
11.06.2013 14:47 |
Вопрос 1. Я взял кредит в банке. С меня удержали комиссию за досрочный возврат кредита. Решением суда банк обязали вернуть неправомерно удержанную с меня комиссию. Куда необходимо предъявить исполнительный лист на возврат комиссии?
В соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» взыскатель вправе направить исполнительный документ для исполнения в банк или иную кредитную организацию, осуществляющую обслуживание счетов должника.
В случае, если таким должником является сама кредитная организация-кредитор, исполнительный документ направляется в подразделение расчетной сети Банка России (расчетно-кассовый центр), обслуживающий корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала).
Вопрос 2. В 2009 году я брал кредит в банке. Сумму кредита вместе с процентами выплатил полностью путем денежных переводов через Почту России. Сейчас банк требует выплатить еще какую-то сумму. Откуда берутся дополнительные долги?
Как правило, кредитным договором предусматривается график очередности внесения платежей, при нарушении которого взимаются повышенные проценты. При этом в случае направления кредитных платежей через третьих лиц (в частности, денежные переводы через Почту России, другие организации) поступление денежных средств в банк-кредитор в погашение кредита оценивается по дате их получения, а не по дате отправки. В результате вполне вероятно несвоевременное зачисление денег на ссудный счет, и применение банком предусмотренных кредитным договором повышенных процентов. Для контроля за своевременностью и полнотой погашения задолженности перед банком рекомендуем запрашивать выписку о состоянии ссудного счета и размере долга по кредитному договору.
Вопрос 3. Я обратился в банк за получением кредита. Мне отказали. Что делать, как можно воздействовать на банк?
У банка нет обязанности предоставить Вам кредит. В соответствии с нормами гражданского законодательства отношения между кредитными организациями и их клиентами регулируются соответствующими договорами, заключаемыми на добровольной основе. Банк самостоятельно разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка.
Решение о представлении кредита банк принимает на основании комплексной оценки сведений, предоставленных физическим лицом, и имеет право отказать в выдаче заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Вопрос 4. Я являюсь должником банка по потребительскому кредиту. Жизненные обстоятельства сложились таким образом, что я не имею сейчас возможности выплачивать кредит на условиях, предусмотренных договором. Что мне делать?
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) возможно изменение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. В связи с чем, Вы вправе обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию для решения вопроса о возможном изменении условий кредитного договора для исполнения своих обязательств в более благоприятном режиме.
Вопрос 5. При переводе денежных средств с карты на карту посредством терминала, при вводе номера карты получателя я ошиблась в комбинации цифр и неправильно набрала номер карты получателя платежа. В этот же день обратилась в банк с заявлением с просьбой произвести возврат денежных средств, ошибочно переведенных на другую карту, однако получила отказ.
Скажите, правомерно ли поступил банк? Как мне вернуть мои денежные средства?
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда и в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Именно поэтому банк не может исполнить Ваше требование по возврату денежных средств, перечисленных на карту третьего лица.
Для возврата средств, ошибочно перечисленных Вами на счет третьего лица, Вы можете направить соответствующее заявление в суд, который вправе запросить у банка сведения о владельце счета, кому были перечислены денежные средства.
Вопрос 6. Взял кредит в банке, однако в связи со сложной жизненной ситуацией у меня возникла просрочка платежа, которая увеличивается в геометрической прогрессии.
По заявлению попросил банк предоставить мне выписку по счету, чтобы самостоятельно просчитать, правомерно ли банк начисляет мне пени и проценты, однако ответа из кредитной организации так и не получил.
Полагаю, что банк осуществляет начисление процентов на проценты, и условия договора нарушают мои права как потребителя банковских услуг.
Помогите, пожалуйста, разобраться в сложившейся ситуации, иначе я всю жизнь буду платить только проценты.
Если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, то в соответствии с законодательством, в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, в оставшейся части - основная сумма долга. Если в кредитном договоре содержится условие об установлении сложных процентов (процентов на проценты), это ущемляет права потребителя.
В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов и оставшейся суммы кредита. Таким образом, для получения интересующей информации Вы можете обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию. В случае непредоставления банком информации за защитой нарушенных прав Вы вправе обратиться в суд либо в Территориальное управление Роспотребнадзора.
Вопрос 7. В январе срочно понадобились деньги, обратилась в банк, где мне предложили получить кредит. Я пояснила, что мне нужно только 100 000 рублей. Мне оформили и передали банковскую карту и договор.
Когда дома ознакомилась с договором, оказалось, что сумма кредита составляет 139600 рублей. При обращении на следующий день в банк мне пояснили, что сумма 39600 руб. является страховкой за кредит. О данной страховке меня не предупреждали и ничего не объясняли, я сразу же написала заявление о расторжении договора.
Получив от банка письмо с требованием о погашении кредита, я сняла с карты 100 000 рублей и внесла их в кассу банка. Однако в настоящее время сотрудники кредитной организации требуют, чтобы я заплатила страховую сумму в размере 39600 руб.
Как же так? Ведь в связи с моим отказом от получения кредита никакой услуги банком мне оказано не было, договора со страховой компанией я не заключала.
В законодательстве действует принцип свободы договора, означающий, что никого нельзя заставить заключить какой-либо договор. Зачастую в таких случаях заемщиком подписываются кредитный договор и заявление о страховании, в которых выражено согласие на подключение к программе страхования. Сумма страховки включается в сумму выдаваемого кредита.
При получении кредита не нужно торопиться, необходимо быть бдительным и предельно внимательным, ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита до момента подписания кредитного договора, поскольку подпись будет означать Ваше согласие со всеми условиями данного договора, в том числе и суммой страхования по кредиту, а также то, что вы были проинформированы обо всех названных условиях договора.
В описываемой ситуации окончательное решение о правомерности действий банка, в том числе в части соблюдения его обязанности о доведении до заемщика информации о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате, графике погашения платежей, исходя из анализа условий заключенного договора, может вынести только суд.
Вопрос 8. После длительного судебного разбирательства наконец-то получил на руки исполнительный лист с требованием о взыскании денежных средств и направил его непосредственно в банк, в котором открыты счета должника. Однако по истечении длительного времени денег на мой счет так и не поступило.
Может ли Банк России привлечь кредитную организацию к ответственности за неисполнение требований Закона об исполнительном производстве?
Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций и не наделен правом привлечения кредитных организаций к административной ответственности.
Для привлечения банка к административной ответственности за нарушение норм законодательства об исполнительном производстве Вы вправе обратиться к судебному приставу-исполнителю.
Ответы подготовлены специалистами Главного Управления Банка России по Тюменской области |
|
Обновлено 11.06.2013 14:48 |
|
Мошенничество с банковскими гарантиями!!! |
|
|
|
|
05.06.2013 08:18 |
|
|
|
Обновлено 05.06.2013 08:27 |
|
18 мая 2013 года в спортивно – развлекательном центре «Астероид – боулинг» прошел традиционный весенний турнир Ассоциации кредитных организаций Тюменской области по боулингу. |
|
|
|
|
20.05.2013 09:24 |
18 мая 2013 года в спортивно – развлекательном центре «Астероид – боулинг» прошел традиционный весенний турнир Ассоциации кредитных организаций Тюменской области по боулингу. В турнире приняло участие 10 команд из организаций - членов Ассоциации, а так же Главного Управления Банка России по Тюменской области.
Победителями турнира в командном зачете стали:
1 место – команда ОАО «Запсибкомбанк» в составе: Кононов А.Л., Пархоменко М.А., Кривцов Е.Г.
2 место – команда ОАО «Ханты – Мансийский Банк» в составе: Майоров А.П., Тыриков Е.М., Береснев М.В.
3 место – команда Главного Управления Банка России по Тюменской области в составе: Королева И.В., Соколов Г.В., Доронин А.С.
В личном зачете победителями турнира стали:
1 место – Кононов А.Л. – ОАО «Запсибкомбанк»
2 место – Кривцов Е.Г. – ОАО «Запсибкомбанк»
3 место – Майоров А.П. – ОАО «Ханты – Мансийский Банк»
|
|
Открытие нового офиса Тюменского филиала КБ "Союзный" |
|
|
|
|
21.03.2013 00:00 |
Поздравляем коллектив и клиентов Тюменского филиала КБ "Союзный" с открытием нового офиса!
|
|
Обновлено 25.03.2013 16:10 |
|
Поздравляем с Новым 2013 Годом и Рождеством! |
|
|
|
|
29.12.2012 11:09 |
В преддверии Нового 2013 года и светлого дня Рождества Христова примите самые теплые поздравления с наступающими праздниками!
Желаем в новом году хорошего настроения, финансового благополучия, крепкого здоровья и неиссякаемой энергии! Пусть Новый год принесет Вам радость и удачу, новые яркие идеи и их успешное воплощение в жизнь!
С наилучшими пожеланиями,
Президент
Ассоциации кредитных
организаций Тюменской области
М.А. Микульский |
|
|
Тюменские банкиры подвели итоги года |
|
|
|
|
29.12.2012 11:06 |
В Сибирском банке реконструкции и развития состоялось заседание Совета Ассоциации кредитных организаций Тюменской области.
Первые лица 12 региональных банков и филиалов федеральных банков заслушали доклады заместителя губернатора, директора Департамента финансов Тюменской области Татьяны Крупиной и начальника Главного управления Центрального банка РФ по Тюменской области Сергея Попова.
Итоги финансового года подвели участники заседания, по словам спикеров, социально-экономическая ситуация в регионе и в банковском секторе обнадеживает.
«Сегодня основная задача правительства области - создание благоприятного инвестиционного климата, – рассказала Татьяна Крупина, - стимуляция инвестиционной активности. Долгосрочные вложения в основной капитал оцениваются в 190 миллиардов рублей за год, эти показатели на 62% превышают среднероссийские».
Остается удовлетворительным состояние дел и в банковской сфере, основание – результат серьезнейших проверок, которые проводятся в кредитных организациях области. Они работают с денежными средствами населения, а потому банковский сектор среди финансовых самый контролируемый и регулируемый, пояснил Сергей Аркадьевич.
«Активы кредитных организаций области, включая Сбербанк и филиалы инорегиональных банков, увеличились с начала года на 12% и составили 926 млрд рублей. Общий объем кредитных вложений превысил 687 млрд рублей, прирост – 27%. Уровень просроченной задолженности на приемлемом уровне: 3,2% - по нефинансовым организациям, 1,2% - по физическим лицам. Региональными банками получено 10 млрд рублей прибыли, что почти в 2 раза больше, чем за соответствующий период прошлого года. Ликвидная позиция по банкам у нас опасения не вызывает, - проинформировал Сергей Попов. - Положительный результат проверок подтверждает, что у нас с вами существует общее понимание ситуации».
«В настоящее время свою деятельность осуществляют 16 региональных кредитных учреждений, а при переходе на двухуровневую банковскую систему их было более 70. Однако уровень конкурентной среды остается достаточно высоким за счет банков из других регионов. В 2012 году ряд региональных банков сменили собственников, мы видим в этом потенциал их дальнейшего роста, что в конечном итоге должно положительно повлиять на качество услуг, предоставляемых населению», - отметил начальник ГУ Банка России по Тюменской области. |
|
Обновлено 29.12.2012 11:07 |
|
Результаты 9-го ежегодного турнира по бильярду |
|
|
|
|
05.12.2012 08:27 |
24 ноября 2012 года в спортивно-развлекательном клубе "Бриллиантовая рука" состоялся 9-й ежегодный Турнир по бильярду, организованный Ассоциацией кредитных организаций Тюменской области.
В соревновании приняли участие 12 команд, в том числе сборная команда Торгово-промышленной палаты Тюменской области. Тюменское областное управление инкассации (РОСИНКАС) и Запсибкомбанк (ОАО) выставили по две команды участников.
В результате упорной борьбы
Победителями турнира стали участники 1-й команды «РОСИНКАС»
в составе Гаряев А.А., Мыльников В.А., Кыштымов В.А.
2-е место 2-я команда «РОСИНКАС»,
в составе: Горьковенко В.Л., Латенков И.В., Буткин С.Г.
3-е место заняла 1-я команда Запсибкомбанк (ОАО)
в составе: Горицкий Д.Ю., Костыря Ю.С., Пархоменко М.А.;
Команды, занявшие призовые места получили кубки Ассоциации кредитных организаций Тюменской области и дипломы 1, 2 и 3-й степени.
Диплом Ассоциации в номинации «за лучшую биллию» получил игрок от команды «РОСИНКАСС» Горьковенко В.Л.
Спонсорами турнира выступили компания «Реал Медиа Тюмень», компания «БАНКнота» и страховая компания «Транснефть». |
|
Обновлено 05.12.2012 08:29 |
|
Изменеие адреса официальной электронной почты |
|
|
|
|
12.11.2012 11:21 |
С 12 ноября 2012 года изменился адрес официальной электронной почты Ассоциации кредитных организаций Тюменской области.
Адреса официальной электронной почты:
Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript
Адрес
Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript
более не активен, и письма, отправленные на него, обрабатываться не будут. |
|
Ежегодный турнир Ассоциации кредитных организаций Тюменской области. |
|
|
|
|
24.10.2012 11:20 |
|
24 ноября 2012 года в спортивно-развлекательном клубе "Бриллиантовая рука" состоится девятый ежегодный турнир Ассоциации кредитных организаций Тюменской области по бильярду.
Миссия турнира - организация активного отдыха, пропаганда здорового образа жизни, повышение спортивного мастерства, выявление сильнейших спортсменов среди руководителей и топ-менеджеров коммерческих банков и организаций-участников АКОТО.
Организатором мероприятия является Ассоциация кредитных организаций Тюменской области в партнерстве с ООО «Реал Медиа Тюмень». Расписание мероприятия:
9.30 - 10.00 – Регистрация участников и жеребьевка игр;
10.00 – 17.30 – турнир по бильярду.
18.00 – торжественное награждение победителей.
Напомним, что победителями прошлогоднего турнира стали:
1 место – команда «Запсибкомбанк» ОАО в составе: Егоров С.Ф., Кононов А.Л., Пархоменко М.А.
2 место – команда Главного управления Банка России по Тюменской области в составе: Мячиков С.А., Зорин Г.Н., Рожин М.А.
3 место – команда Тюменского областного управления инкассации (РОСИНКАС) в составе: Гаряев А.А., Мыльников В.А., Кыштымов В.А.
 
 Место проведения: Спортивно-развлекательный клуб "Бриллиантовая рука"
г. Тюмень, ул. 30 лет Победы, д. 91
С подробными условиями участия в турнире Вы можете ознакомиться на сайте Ассоциации кредитных организаций Тюменской области http://akoto.ru/index.php/2009-04-15-23-36-01. По вопросам участия в турнире обращаться в Ассоциацию кредитных организаций Тюменской области.
Тел. 8 (3452) 390-273; 390-283;
Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript
По вопросам партнерства и спонсорства обращаться к Екатерине Никитиной.
Моб.: 8-922-004-31-11 Тел.: 8 (3452) 684-819 e-mail:
Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript
|
|
Обновлено 24.10.2012 11:35 |
|
Потребительское кредитование. «Вопрос-Ответ». |
|
|
|
|
28.08.2012 08:19 |
В целях повышения финансовой грамотности населения публикуем ответы ГУ Банка России по Тюменской области на наиболее часто задаваемые вопросы граждан по потребительскому кредитованию.
На рынке потребительского кредитования работает большинство кредитных организаций Тюменской области, выбор кредитных продуктов с различными условиями весьма разнообразен. Как разобраться в их особенностях и не попасть в долговую яму при получении желанного кредита?
1. Вопрос: Планирую взять в банке потребительский кредит. Как выбрать банк и на что нужно обратить внимание?
При принятии решения о получении ссуды потенциальный заемщик должен внимательно взвесить и оценить, насколько это решение для него приемлемо, убедиться, что с материальной точки зрения оплата кредита не наносит серьезного ущерба его бюджету, то есть задуматься о том, какие у него будут доходы, а также возможно ли будет вернуть ссуду при возникновении непредвиденных обстоятельств. Лучше изучить предложения нескольких банков и сравнить полученную информацию по различным критериям.
При выборе кредитного продукта потенциальный заемщик должен знать, что кредит предполагает обязанность возврата взятой суммы, плюс начисленных процентов. Очень часто банки включают в кредитный договор пункты, в которых прописывают обязанности заемщика оплачивать дополнительные платежи. Это могут быть комиссии за снятие денежных средств в наличной форме, за перечисление в безналичном порядке, за досрочное погашение кредита. Кроме того, заемщику могут предложить оплатить услуги страховой компании, нотариуса или других организаций. Взимание платы за отдельные услуги банки вправе предусмотреть в тарифной политике, и в этом случае необходимо обращать внимание на наличие в кредитном договоре соответствующих ссылок, при их наличии внимательно ознакомиться с тарифами, применяемыми в каждом конкретном кредитном продукте. Предельные размеры процентных ставок и комиссий, порядок их взыскания устанавливаются банками самостоятельно и не регулируются законодательством. Вместе с тем, включение в кредитные договоры условий овзимании комиссий за открытие и ведение ссудного счета, досрочное погашение кредита противоречит законодательству.
При оформлении кредита нужно внимательно знакомиться с условиями кредитного договора, чтобы хорошо понимать свои обязательства. Если какие-то условия договора непонятны, надо обратиться к сотрудникам банка за разъяснениями. В случае если при получении информации о характере условия возникают какие-то затруднения, то лучше отложить принятие решения о получении кредита.
На сайте Банка России (www.cbr.ru) в помощь населению представлен информационный видеоролик «Как правильно взять кредит» и «Памятка заемщика по потребительскому кредиту».
2. Вопрос: Сейчас во многих торговых центрах можно получить кредит за 15-20 минут. Чем отличаются такие «доступные» кредиты?
Кредитование населения осуществляется по многим направлениям: жилищные кредиты (ипотека), автокредиты, кредитные карты, потребительское кредитование. По каждому направлению банки предлагают конкретные программы. От этого зависит сумма, срок, цена и условия предоставления ссуды. Есть кредиты, которые характеризуются крупными объемами, длительными сроками, обязательным наличием обеспечения и анализом платежеспособности заемщика. Принятие решения о предоставлении кредита осуществляется в течение 3-7 дней. В других случаях, небольшие ссуды могут быть выданы при наличии паспорта за 15-30 минут (например, «экспресс-кредиты» на покупку товаров). Заемщику следует знать, что быстрое принятие банком решения о выдаче кредита, как правило, всегда говорит о более высокой процентной ставке. Так за счет повышенных процентов банк компенсирует риск невозврата кредитов. Поэтому каждый должен делать свой выбор – либо получить кредит быстро (например, в торговых сетях), но дороже, либо обратиться за ним в банк, пройти более длительную процедуру выдачи, но получить более «дешевый» кредит. Также свои риски по «доступным» кредитам банки покрывают за счет очень значительных неустоек (штрафов, пени) в случае, если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются заемщиком или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, то есть допускается «просрочка». Поэтому заемщику необходимо обратить внимание в договоре на размер таких штрафов, либо на имеющиеся ссылки на какие-либо отдельные документы с тарифами, прямо не приведенными в договоре и внимательно их изучить: в каком размере, в каком порядке и за что взимаются такие штрафы.
3. Вопрос: Своевременно погашала кредит, согласно дате, указанной в кредитном договоре, перечисляя деньги через почтовые отделения. Через 3 месяца получила уведомление от банка о начислении штрафных санкций за просрочку платежа. В какие сроки я должна производить платеж, чтобы не допустить просрочки?
В целях контроля за своевременным исполнением обязательств перед банком заемщику следует знать, что дата внесения платежа по кредиту может отличаться от даты зачисления средств на ссудный счет, так как перечисление денег может занимать несколько дней. Поэтому если платеж осуществляется безналичным переводом через другую кредитную организацию или почтовую службу, нужно делать это с временным запасом, чтобы деньги поступили на счет в установленный графиком погашения срок. Это в основном, касается тех случаев, когда банки, имеющие свои офисы в торговых центрах и предлагающие кредиты на приобретение потребительских товаров, действуют за пределами региона расположения головной организации.
4. Вопрос: Обязан ли банк при выдаче кредита доводить до сведения потребителя (гражданина) информацию о его полной сумме?
Процентная ставка по кредиту с учетом всех дополнительных платежей должна доводиться банком до заемщика путем раскрытия полной стоимости кредита. Следует отметить, что информация о полной стоимости кредита (в процентах годовых) должна быть доведена до заемщика до заключения кредитного договора. Однако, могут быть ситуации, когда платежи не попадут в расчет полной стоимости кредита. Например, банк обязывает заемщика застраховать свой автомобиль, но предоставляет ему возможность произвести страхование у любой страховой организации на выбор заемщика. В этом случае банк не знает величину страховых платежей и не может включить эти платежи в расчет полной стоимости кредита. Но банк должен проинформировать заемщика о том, что такого рода платежи заемщик произведет.
5. Вопрос: В кредитных договорах часто предусмотрены моратории и ограничения, а также комиссии за досрочное погашение кредита. Вправе ли банкиры включать такие пункты в кредитный договор?
Изменениями в ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, вступившими в силу с 1 ноября 2011 года, предусмотрена возможность для заемщика-гражданина вернуть досрочно (полностью или по частям) сумму кредита, предоставленного под проценты для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом банка. Заметим, что письменное уведомление необходимо предоставить в кредитную организацию не позднее, чем за тридцать дней до дня досрочного погашения ссуды или за меньший срок, установленный в договоре.
Данная норма согласуется с положениями статьи 32 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Как следует из имеющейся судебной практики, предусмотренная в договоре комиссия за досрочный возврат суммы кредита не является фактически понесенными расходами банка, связанными с выдачей заемщику кредита, и поэтому не вправе удерживаться.
Указанные изменения законодательства распространяют свое действие на отношения, возникшие из договоров займа, включая кредитные договоры, заключенные до 1 ноября 2011 года.
6. Вопрос: Правомерно ли включение в кредитный договор условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика?
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг запрещено. Соответственно принятие банком решения о выдаче кредита в зависимости от заключения либо не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика является нарушением прав потребителя.
Вместе с тем, правилами кредитования банка может быть предусмотрено, что выдача кредита заемщику возможна и при отсутствии договора страхования, но в этом случае устанавливается более высокая процентная ставка. Разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования должна быть разумной. При соблюдении указанных условий заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика не является навязываемой услугой.
7. Вопрос: Многие банки активно предлагают воспользоваться кредитными банковскими картами с льготным (беспроцентным) периодом. Кредитки направляются гражданам по почте с предложением активировать их. Что скрывается за этим заманчивым предложением?
Необходимо отметить, что Законом не установлена определенная форма заключения договора при кредитовании посредством банковских карт. Договор может быть заключен не только путем составления документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами через почтовую или иную связь, позволяющую достоверно установить, что документ исходит от одной из сторон по договору. Например, банк направил гражданину по почте письмо с предложением активировать кредитную карту на условиях, указанных в тарифном плане, приложенном к письму. Это действие рассматривается, как намерение банка считать себя заключившим с клиентом кредитный договор, в случае, если клиент примет предложение. Таким образом, активация гражданином карты является выражением его согласия заключить кредитный договор на условиях, предложенных банком. Если потенциальному заемщику не нужен кредит по карте, которую он получил по почте, то ее не надо активировать. Если заемщик активировал карту, с этого момента вступает в силу соглашение о кредитовании по кредитной карте, поэтому нужно внимательно знакомиться с тарифными планами и всеми прилагаемыми документами.
Продолжительность льготного периода кредитования (грейс-период), в течение которого заемщик не выплачивает проценты по кредиту, составляет в различных банках от 30 до 100 дней. Однако фактическая его продолжительность может оказаться намного меньше, все зависит от того, как банк рассчитывает льготный период. Например, льготный период составляет до 60 календарных дней, с даты выдачи кредита по последний день календарного месяца, следующего за месяцем, в котором произведена выдача кредита. Т.е. если кредит выдан 25 апреля, то льготный период сокращается до 37 дней.
Некоторые банки предоставляют льготный период только при безналичных расчетах, а при получении наличных денежных средств начисление процентов производится в обычном порядке с первого дня на всю сумму задолженности. Кроме того, как правило, банки устанавливают в своих тарифах комиссии за обналичивание денежных средств. |
|
Обновлено 02.10.2012 08:14 |
|
Архив новостей