1.  Какова статистика выявления фальшивых банкнот на территории Тюменской области? 

      По итогам 10 месяцев 2015 года на территории Тюменской области, Ханты-Мансийского–Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов кассовыми работниками учреждений Банка России и кредитных организаций при приеме и пересчете от населения и организаций обнаружено, изъято и передано в органы внутренних дел 327 денежных знаков Банка России, имеющих признаки подделки, на сумму 1 219 405 рублей. Это не полная информация, т.к. подделки, выявленные другими организациями и торговыми точками, передаются ими непосредственно в органы внутренних дел.

      

      2. Какие банкноты подделывают больше всего? 

      Значительную часть подделок составляют банкноты номиналом 5000 рублей. Их выявлено 226 штук, что составляет 70% от общего количества денежных знаков, имеющих признаки подделки. По сравнению с аналогичным периодом 2014 года количество выявленных  пятитысячных банкнот возросло в 1,5 раза.   

      При этом наблюдается снижение количества поддельных банкнот номиналом 1000 рублей: со 100 штук в 2014 году до 82 штук за тот же период 2015 года.

      Выявляются также поддельные банкноты других номиналов. Так банкнот номиналом 500 рублей обнаружено 14 штук, банкнот номиналом 100 рублей – 4.

      

      3.  Что Вы можете сказать о качестве подделок? 

      Все поддельные банкноты изготовлены на копировальном оборудовании в несколько этапов, с применением комбинации различных способов печати. Качество   подделок номиналом 5000 рублей в последнее время повышается. Фальшивомонетчики имитируют большинство видимых и машиночитаемых защитных признаков, что представляет значительную опасность не только для граждан, кассиров торговых предприятий, предприятий связи, но и для кассовых работников банковских учреждений. Все больше выявляется подделок, изготовленных фальшивомонетчиками для сбыта через банкоматы и платежные терминалы.

      

      4. Какие меры принимаются Банком России для защиты граждан от получения фальшивых банкнот? 

       Банк России ведет постоянную работу, направленную на защиту платежного оборота от фальшивомонетничества и поддержание «чистоты» находящейся в обращении денежной наличности. Проводятся мероприятия как в направлении совершенствования защитных характеристик российских денежных знаков – это выпуск в обращение новых модифицированных банкнот, так и принимаются строгие меры по оснащению кредитных организаций счетно-сортировальными машинами с  функциями определения подлинности банкнот. Это позволяет выявлять подделки при поступлении денежной наличности в кассы банков. 

      Осуществляется мониторинг выявленных банковской системой страны поддельных денежных знаков. Анализируются такие показатели, как количество, регионы выявления, купюрное строение, а также способы имитации защитных признаков.

      До населения доводится информация о новых элементах защиты банкнот Банка России в виде буклетов и плакатов. В этой работе принимают участие кредитные организации, предприятия связи, предприятия торговли и другие организации. Задействованы также средства массовой информации. 

      Кроме того, в Отделении Банка России по Тюменской области регулярно проводится обучение экспертов по исследованию денежных знаков расчетно-кассовых центров и кассовых работников кредитных организаций области.

      На официальном сайте Банка России www.cbr.ru размещена информация о защитных признаках денежных знаков Банка России, находящихся в обращении. Этим ресурсом могут пользоваться представители кредитных организаций, прессы и любые заинтересованные пользователи. 

      

      5. На что нужно обращать внимание гражданам и что делать при обнаружении сомнительных банкнот?

      Для определения подлинности банкноты следует проверить:

* соответствие изображения на банкноте обозначенному номиналу; 

* наличие водяного знака, защитной нити, наличие защитных волокон;

* скрытые радужные полосы на лицевой стороне банкноты;

* изображение герба города на лицевой стороне банкнот номиналами 1000 и 5000 рублей, выполненное оптически переменной краской; 

* все изображения на банкноте должны быть четкими, цветовые переходы – плавными; 

 

      Денежные знаки, вызывающие сомнение в подлинности, гражданам следует сдавать в коммерческие банки для направления на экспертизу либо непосредственно в территориальные органы внутренних дел.    

      

      Вопрос 1: В нотариальной доверенности не указано полномочие по получению в кредитной организации банковской карты и ПИН-конверта. Является ли данное основание для отказа в выдаче банковской карты и ПИН-конверта?

      Ответ: Согласно ч. 1 ст. 185 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) под доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. Доверенность должна содержать полномочия, передаваемые представителю, полномочия должны быть изложены полно и ясно с тем, чтобы они не вызывали различное понимание. 

      Операция по получению банковской карты и ПИН-конверта является самостоятельным действием, поэтому отсутствие в доверенности таких полномочий является основанием для отказа в выдаче банковской карты и ПИН-конверта.

      Вопрос 2: Возможно ли обращение взыскания на денежные средства причитающиеся ребенку в качестве алиментов, пенсий, пособий, поступающих в распоряжение родителей (лиц, их заменяющих) и расходующихся ими на содержание, воспитание и образование ребенка?

      

      Ответ: Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В  соответствии со ст. 60 Семейного кодекса Российской Федерации суммы, причитающиеся ребенку в качестве алиментов, пенсий, пособий, поступают в распоряжение родителей (лиц, их заменяющих) и расходуются ими на содержание, воспитание и образование ребенка.

      Для получения социальных пособий в кредитной организации может открываться счет, в т.ч. счет, предназначенный для совершения операций с использованием банковских карт.

      Законодательством установлены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание, в том числе не может быть обращено взыскание и на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

      Судебная практика по данному вопросу, как правило, исходит из того, что на банк не возложена обязанность самостоятельно определять источники поступления денежных средств на счета для определения возможности (невозможности) обращения на них взыскания. Денежные средства, поступающие на счета клиента, открытые в банке, являются обезличенной денежной суммой, которая не подлежит раздельному учету в зависимости от источника и основания поступления денежных средств. 

      Вместе с тем, имеется и противоположная точка зрения, согласно которой банк должен убедиться в назначении денежных средств, находящихся на счете в целях проверки правильности их удержания и перечисления. 

       При возникновении вышеуказанных ситуаций, в целях недопущения списания указанных денежных средств, должнику необходимо незамедлительно представить в кредитную организацию, либо в службу судебных приставов документы, подтверждающие социальный характер поступающих денежных средств.

      Вопрос 3: Возможно ли списание кредитной организацией денежных средств со счета клиента без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства? 

      Ответ: На основании п. 2 ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

     Нормативными документами Банка России установлено, что заранее данный акцепт (согласие на оплату) плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком, а также в виде отдельного сообщения, документа, в т. ч. заявления. Заявление может быть составлено плательщиком на бумажном носителе или в электронном виде с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика и др.  

      Если у клиента-заемщика открыт счет в другом банке, то погашение кредита и процентов по нему может производиться путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с его банковского счета на основании платежного требования банка – кредитора при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента – владельца счета. При этом клиент – заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором.  

      Исходя из судебной практики, включение в договор условия о наличии у банка права на безакцептное списание денежных средств нарушает права потребителей.  

      

      Вопрос 4: Обязан ли банк вернуть денежные средства по операции, совершенной с использованием банковской карты без согласия клиента?

      

      Ответ: Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 

      Платежная (банковская) карта относится к электронным средствам платежа. В соответствии с ч. 4 ст. 9 Федерального закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. 

      Законом также предусмотрено, что если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента – физического лица о совершенной операции, и клиент направил оператору по переводу денежных средств уведомление о несогласии с проведенной операцией, оператор должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента.  Но только в том случае, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента. 

      В случае если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции, он обязан возместить клиенту сумму операции, которая была совершена без согласия клиента.

29 мая 2015 г. по инициативе Ассоциации кредитных организаций Тюменской области в отделении по Тюменской области Уральского ГУ Банка России прошел семинар-совещание для микрофинансовых организаций и кредитно-потребительских кооперативов.

В работе семинара-совещания приняли участие представители Ассоциации кредитных организаций Тюменской области, отделения по Тюменской области Уральского ГУ Банка России, УФАС по Тюменской области, ИФНС по Тюменской области, Межрегионального бюро кредитных историй.

Представители контролирующих органов обсудили с участниками семинара-совещания действующее законодательство, регулирующее деятельность МФО и КПК, и ответили на возникшие у участников вопросы.

 

1. Динамика привлеченных средств физических лиц

Объем вкладов в банках  Уральского федерального округа (далее – УрФО) по итогам 2014 г. вырос на 15,2% (в номинальном выражении прирост оценивается в 6,9%). Сумма застрахованных вкладов в самостоятельных кредитных организациях УрФО на 1 января 2015 г. составила 435,1 млрд руб. Остатки на счетах физических лиц в 2014 г. увеличивались в среднем на 157 млн руб. в день.

Сумма вкладов физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, в банках УрФО уменьшилась за 2014 г. на 5,1% и на 1 января 2015 г. составила 6,9 млрд руб.

По итогам 2014 года на территории Тюменской области, Ханты-Мансийского–Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов кассовыми работниками учреждений Банка России и кредитных организаций при приеме и пересчете от населения и организаций обнаружено, изъято и передано в органы внутренних дел 344 банкноты Банка России, имеющие признаки подделки, на сумму 1 245 600 рублей. 

      Значительную часть подделок – 227 шт. (66% от общего количества) составили банкноты номиналом 5000 рублей. По сравнению с 2013 годом количество выявленных  пятитысячных банкнот сократилось в 2,2 раза.   

      Тенденция по снижению количества поддельных банкнот наблюдается по всем номиналам. Количество фальшивых банкнот номиналом 1000 рублей снизилось со 163 штук в 2013 году до 105 штук в 2014 году. 

      Выявлены также поддельные банкноты других номиналов. Так банкнот номиналом 500 рублей обнаружено 11 штук, банкнот номиналом 100 рублей – 1 штука. 

      Все поддельные банкноты изготовлены на копировальном оборудовании в несколько этапов, с применением комбинации различных способов печати. Стремительно повышается уровень качества подделок номиналом 5000 рублей. Фальшивомонетчики имитируют большинство видимых и машиночитаемых защитных признаков, что представляет значительную опасность не только для граждан, кассиров торговых предприятий, предприятий связи, но и для кассовых работников банковских учреждений. 

      Вышеуказанная информация не дает полной картины о выявленных в нашем регионе поддельных денежных знаках, т.к. подделки, выявленные другими организациями и торговыми точками, передаются ими непосредственно в органы внутренних дел.

      Банком России регулярно проводятся мероприятия, направленные на защиту платежного оборота от фальшивомонетничества и поддержание «чистоты» находящейся в обращении денежной наличности. До населения доводится информация о новых элементах защиты банкнот в виде буклетов, плакатов, видеороликов через кредитные организации, предприятия торговли и связи, средства массовой информации. 

      В сети Интернет на официальном сайте Банка России www.cbr.ru размещена информация о защитных признаках денежных знаков Банка России, находящихся в обращении. 

      Граждане, осведомленные о способах проверки подлинности банкнот, смогут обезопасить себя от получения подделок. 

Материал подготовлен в Отделении по Тюменской области Уральского ГУ Банка России

В преддверии XI Межрегиональной банковской Конференции в Тюмени «Повышение эффективности бизнеса малых и средних банков и укрепление их роли в социально-экономическом развитии регионов», состоялась рабочая встреча Президента Ассоциации «Россия» А.Г. Аксакова с Вице-Губернатором Тюменской области СМ. Сарычевым.

В ходе встречи обсуждались вопросы эффективного участия банков Тюменской области в укреплении социально-экономического развития региона и повышения устойчивости кредитных организаций в сложной экономической ситуации.

А.Г. Аксаков также проинформировал СМ. Сарычева о законодательных инициативах Ассоциации региональных банков России, направленных на защиту интересов банковского сектора Российской Федерации.

Во встречи приняли участие И.о. Начальника Отделение по Тюменской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации С.А. Попов и Президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области М.А. Микульский.

      Каждый день мы сталкиваемся с наличными деньгами и не задумываемся над тем, каковы реальные расходы на их производство. Ежегодно Центральный банк выводит из обращения и уничтожает 2,5 млрд порванных, раскрашенных, расписанных или ветхих банкнот. 

      На вопросы отвечает заместитель управляющего Отделением по Тюменской области Уральского ГУ Банка России Владимир Кожевников.

22 ноября 2014 года в бильярдном клубе «Агат» прошел 11-й ежегодный турнир по бильярду Ассоциации кредитных организаций Тюменской области. В соревновании приняло участие 36 игроков представляющих команды кредитных организаций – членов Ассоциации и Торгово-промышленной палаты Тюменской области.

     Дипломом за лучший личный результат на турнире отмечен Мячиков С.А. 

Информационный материал о состоянии банковского сектора  Тюменской области  (в т.ч. Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов) на  1 сентября 2014 года. 

Банковский сектор Тюменской области (в т.ч. Ханты-Мансийского – Югры и Ямало-Ненецкого автономных округов) по состоянию на 1 сентября 2014 года представлен 15 кредитными организациями с 16 филиалами на территории области и 18 - за ее пределами; 41 филиалом кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, из которых 7 филиалов ОАО «Сбербанк России». Кроме того, на территории области работают 727 дополнительных офисов региональных и инорегиональных банков, 98 операционных касс вне кассового узла; 94 кредитно-кассовых офисов, 350 операционных офиса и 9 представительств кредитных организаций других регионов.