Фото: ru.freepic.com 

14 августа 2020 года состоялась рабочая встреча, организованная Отделением Тюмень Уральского ГУ ЦБ. На повестку дня были вынесены вопросы касательно киберпреступности и недобросовестных практик на финансовых рынках Тюменской области. Также была рассмотрена организация межведомственного взаимодействия. На мероприятии присутствовали руководитель Отделения, начальники отдела информационной безопасности и экономического отдела, представители УМВД России по Тюменской области и Ассоциации кредитных организаций Тюменской области. 

Встречу открыл Руководитель Отделения Тюмень С. А. Попов, который обозначил важность взаимодействия МВД России и Центрального Банка в связи со стремительным ростом киберпреступности. Большой популярностью среди мошенников пользуется метод социальной инженерии (70 % от общего числа преступлений), при котором в результате обмана или злоупотребления доверием граждане сами сообщают реквизиты своих карт, пароли, коды. При этом лишь 15 % похищенных средств удается вернуть жертвам киберпреступников. 

Кроме того, растет число организаций, оказывающих финансовые услуги незаконно. «В Тюменской области (включая ХМАО и ЯНАО), за 2019 год выявлено 34 субъекта нелегальной деятельности. Основная часть сосредоточена на юге Тюменской области – 30 (подавляющая часть – псевдоломбарды)», – отметила Е.В. Тоцкая, главный эксперт сектора информационно-аналитического обеспечения и визуального контроля отдела безопасности Отделения Тюмень. 

Также на рабочей встрече был озвучен вопрос повышения финансовой грамотности населения. Банком России проводятся мероприятия, на которых «в доступной форме рассказывается об основных услугах финансовых организаций (банков, страховых, инвестиционных и микрофинансовых компаний), правилах пользования банковскими картами, способах защиты от финансовых рисков и мошенничеств, прививаются навыки планирования собственного бюджета», – сообщила Н.В. Серкова, главный экономист экономического отдела Отделения Тюмень. 

На совещании был поднят немаловажный вопрос, затрагивающий оперативность реагирования кредитных организаций на телефонные обращения граждан. Роботизация служб поддержки банков лишает клиентов возможности быстрой связи с финансовым учреждением. 

Вице-Президент АКОТО А. С. Расковалов поднял еще одну проблему –доступность телефонных баз граждан, которая предоставляет большие перспективы для мошеннических действий. 

По итогам совещания было решено объединить усилия Отделения Тюмень и УМВД России по Тюменской области по дальнейшему повышению финансовой и компьютерной грамотности населения посредством размещения информационных материалов в региональных СМИ, проведения мероприятий. Для сохранности денежных средств граждан будет налажен информационный обмен между ведомствами на постоянной основе для дальнейшего препятствия распространению киберпреступности. 

Ассоциации кредитных организаций Тюменской области было рекомендовано провести работу с финансовыми учреждениями на предмет обеспечения оперативного доступа клиентов к службе поддержки банка при телефонных обращениях (выделение специальной линии, минующей голосовое меню и роботов) с целью минимизации временных затрат по решению вопросов и острых проблем, возникающих при совершении операций по банковским картам (счетам), особенно в случаях, связанных с мошенническими действиями. 

27 февраля 2020 года в Тюмени состоялась 17-ая ежегодная Межрегиональная банковская конференция «Региональный финансовый рынок. Состояние и перспективы». Организаторами выступила Ассоциация кредитных организаций Тюменской области совместно с Ассоциацией банков России под патронажем Тюменской областной Думы, Правительства Тюменской области и Центрального Банка России.

В работе конференции приняло участие более 150 человек. Присутствовали представители контролирующих органов, предприятий малого и среднего бизнеса, страховых и инвестиционных компаний, а также кредитных организаций из Московской, Тюменской, Свердловской, Кемеровской, Курганской, Пензенской областей, Алтайского края.

Конференция в 17-й раз выступает площадкой для дискуссии по основным вопросам развития регионов России и роли региональных финансовых структур в этой сфере

Официальным партнером мероприятия выступила компания «Премьер БКС». Премьер БКС – бренд финансовой группы БКС, основанной в 1995 году в Новосибирске. На сегодняшний день группа успешно работает по всей стране, предоставляя клиентам инвестиционные, брокерские и банковские услуги.

Партнерами конференции выступили

КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО) (номер лицензии 2995) – региональный банк, зарегистрированный в 1994 году в г. Югорске. С 2008 года головной офис Банка зарегистрирован в г. Тюмени. Основной целью деятельности СТРОЙЛЕСБАНКа является содействие развитию малого и среднего бизнеса, а также оказание финансовой поддержки различным отраслям производственной и внешнеэкономической деятельности. 

ПАО «Запсибкомбанк» (номер лицензии 918) – крупный региональный банк с развитой филиальной сетью не только на территории Тюменской области, но и за ее пределами. Зарегистрирован в 1990 году в г. Тюмени. Кредитная организация предоставляет услуги частным лицам, корпоративным клиентам, малому бизнесу.

Конференция подтвердила свой авторитет региональной дискуссионной площадки, где участники: эксперты бизнес-сообщества и представители органов власти обсуждают основные вопросы развития регионов России и роль региональных финансовых структур в этой сфере.

Ключевые темы дискуссии обусловлены поручениями Президента РФ и задачами, сформулированными в Послании Федеральному Собранию РФ
15 января 2020 года.

На конференции были затронуты вопросы касательно состояния и перспективы развития регионального финансового сектора в условиях текущей экономической ситуации. Также были рассмотрены расширение масштабов инвестиций в реальный сектор экономики, взаимодействие бизнеса с федеральными и региональными финансовыми институтами развития. Еще одной темой дискуссии стало совершенствование банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Вступительное слово взял Председатель Тюменской областной Думы Сергей Евгеньевич Корепанов. В своем выступлении он отметил важность банковского бизнеса как составляющей развития экономики страны: «Сложно переоценить роль финансового сектора России в обеспечении поступательного развития страны. Расширение участия кредитных организаций, в том числе региональных, в развитии реального сектора экономики должно стоять в числе приоритетных задач развития банковской деятельности и являться совместной работой органов государственной власти и банковского сообщества».

Председатель Тюменской областной Думы С. Е. Корепанов

Дмитрий Борисович Кузьменко, Главный федеральный инспектор по Тюменской области, подчеркнул, что Тюменская область традиционно занимает самые высокие места в рейтинге инвестклимата в стране. На протяжении последних трех лет регион входит в первую тройку, при этом разница между лидерами небольшая.

Также в своем выступлении он пояснил, что несмотря на то, что основные средства для финансирования бизнеса сосредоточены в крупных банках, роль региональных средних кредитных организаций также важна. Особенностью последних является прямая работа с малым, средним бизнесом, перед которым стоит задача довести долю в ВВП страны до 40 %.

Как отметил Георгий Иванович Лунтовский, президент Ассоциации «Россия», после кризиса 2014-2015 годов многие банки столкнулись со сжатием ключевого бизнеса и были вынуждены перейти к стратегии выживания. Некоторые кредитные организации с базовой лицензией размещают до 25 % своих кредитных ресурсов на счетах в Центральном банке. Это позволяет сделать вывод о том, что в регионах дефицит эффективных и надежных заемщиков.

Президент Ассоциации банков России Г. И. Лунтовский

В данный момент наблюдается тенденция сокращения числа региональных банков. В 37 субъектах РФ местные банки либо отсутствуют, либо их доля в кредитах клиентов составляет менее 1 %.

Георгий Лунтовский также отметил сложность конкуренции крупных федеральных и средних региональных банков: доля местных банков в обязательствах перед клиентами с 2016 года снизилась с 17,3 до 7,2 %.

Вопрос поддержки и развития МСП поднял Александр Сергеевич Расковалов, Заместитель Председателя Правления КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО). В его докладе были озвучены ожидаемые итоги по реализации нацпроектов в рамках национальной гарантийной системы: к концу 2020 года объем финансовой поддержки составит 1,2 трлн. руб., а всего по итогам 6 лет будет предоставлено 10 трлн. руб.

По итогам опроса, проведенного в конце 2019 года, более 70 % предпринимателей удовлетворительно оценивают меры господдержки. Наиболее предпочтительные механизмы – финансовая поддержка и льготные налоговые режимы. Однако, в разрезе инструментов поддержки наиболее востребованы малым и средним бизнесом микрозаймы: в них нуждается около трети малых предприятий.

Региональный предприниматель нуждается в небольших оборотных средствах, при этом банк должен быть доступен не только с точки зрения технологических решений, но и с физической позиции, нужен реальный живой контакт, который способен дать качественную обратную связь. Только с региональными банками возможно достижение тех плановых показателей, которые обозначены в нацпроекте поддержки МСП, сообщил Александр Расковалов.

Тему о сотрудничестве региональных банков и МСП продолжил Эдуард Закирович Омаров, депутат Тюменской областной Думы, председатель регионального отделения Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ».

Он отметил, что все региональные банки должны быть включены в Программу субсидирования процентной ставки. У ЦБ должна быть отдельная программа развития региональных банков, тем самым они покажут заинтересованность в том, чтобы все-таки малые банки на рынке были.  Тем более что бизнес-сообщество уже неоднократно говорило о том, что присутствие в регионах малых банков остро необходимо.

Э. З. Омаров, депутат Тюменской областной Думы, Председатель регионального отделения ООО МСП «ОПОРА РОССИИ»

В своем докладе Начальник Уральского ГУ Банка России Рустэм Хабибович Марданов сообщил, что считает приоритетом работу над немонетарными, так называемыми факторами инфляции, которые способствуют инфляционным тенденциям в тех или иных регионах. Второе направление, над которым также предложено поработать совместно с банками, - это повышение финансовой доступности на всей территории Тюменской области, включая округа. Необходимо разработать и реализовать программу открытости финансовых услуг. По-прежнему сохраняются вопросы в сфере перехода к новой схеме финансирования строительства жилья: были внесены предложения по его реализации в регионах, в частности, с использованием жилищных накопительных кооперативов.

Р. Х. Марданов, Начальник Уральского ГУ Банка России

Улучшение эффективности управления рисками в банках и повышение качества управления было отмечено руководителем Службы текущего банковского надзора Банка России Богданом Александровичем Шабля. Основной задачей надзора является анализ бизнес-моделей кредитных организаций в сочетании с анализом качества управления рисками, анализ самой модели функционирования кредитной организации.  «Мы стараемся выявлять проблемы в деятельности кредитной организации на самых ранних этапах, а когда мы выявляем, для нас очень важная задача не позволять этим проблемам разрастаться», - отметил Б.А. Шабля.

Б. А. Шабля, руководитель Службы текущего банковского надзора Банка России

Об итогах комплексной оценки России со стороны ФАТФ было озвучено Алексеем Андреевичем Кардапольцевым, руководителем МРУ Росфинмониторинга по УФО.  России удалось продемонстрировать международным экспертам-оценщикам положительные результаты работы антиотмывочной системы.

Но при этом Алексей Андреевич отметил, что главной проблемной зоной является происходящая миграция теневых, в том числе преступных доходов, из одного финансового сектора в другой. К характерным признакам оказания теневых услуг относится их организованный характер, наличие центров управления и фактическое предоставление инфраструктуры в интересах третьих лиц. Последствием оборота «грязных» денег является не только национальный подрыв национальной экономики, но и опасность возникновения социальных перекосов, отмечалось в докладе.

О пользе и преимуществ облигаций, а также тенденциях роста активных пользователей-участников фондового рынка рассказала Дарья Александровна Лавренова, директор Тюменского филиала «Премьер БКС».  По словам докладчика, сделан ряд инициатив при поддержке Минэкономразвития, ЦБ по реализации программ с более упрощенным подходом по выпуску облигаций, которые не требуют госрегистрации в Банке России. Это реализовано в рамках федерального проекта по расширению доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, в том числе и льготному финансированию, поэтому в первую очередь это, программа, которая будет активно развиваться и в этом году.  Ожидается, что количество активных пользователей-участников фондового рынка с каждым годом будет расти.

Проблемы региональных банков были отражены в докладах Михаила Александровича Дралина (Председателя Правления ПАО Банк «Кузнецкий»), Юрия Николаевича Буланова (Председателя Правления АО «Кузнецкбизнесбанк»), Натальи Викторовны Бабенко (Вице-Президента ПАО «Запсибкомбанк»).

Одной из ведущих проблем является резкий рост затрат на реализацию проектов по цифровизации банковских процессов. На втором месте – допуск региональных банков к государственным программам по льготному кредитованию, в частности по кредитованию сельхозпроизводителей.

«Многие кредитные организации имеют достаточно большое количество офисов не только в крупных городах, но и в районных центрах своего региона, соответственно, там бизнес в основном сельскохозяйственный и он полностью отрезан от кредитования в региональных банках. Соответственно, эти клиенты в определенный момент времени перешли из региональных банков в федеральные» – отметил в своем докладе Михаил Дралин.

Также среди трудностей были отмечены рост долговой нагрузки, снижение платежеспособности населения, ужесточение регулирования в области кредитования.

На конференции были озвучены ключевые проблемы региональных банков

По словам Натальи Бабенко, своевременная реализация нацпроектов должна привести к росту средств в экономике, повышению эффективности реального сектора, появлению дополнительных ресурсов на счетах банковской сферы и, как следствие, к снижению стоимости фондирования.

Реализация социальной политики государства также должна обеспечить существенную поддержку кредитованию розничного направления и тем самым обеспечить необходимую прибыльность для банков, говорилось в докладе.

По итогам конференции будет выработана резолюция, которая будет представлена в законодательные и исполнительные органы власти, а также в Банк России. 

Ассоциация банков России совместно с Ассоциацией кредитных организаций Тюменской области и Тюменской областной Думой проводит, при поддержке Правительства Тюменской области и Отделения по Тюменской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, 27 февраля 2020 года в г. Тюмени XVII Межрегиональную конференцию «Региональный финансовый рынок. Состояние и перспективы».   

        Главными вопросами, которые планируется обсудить на Конференции являются:

-  состояние и перспективы регионального финансового сектора в условиях текущей экономической ситуации;

- расширение масштабов инвестиций в реальный сектор экономики, взаимодействие бизнеса с федеральными и региональными финансовыми институтами развития;

- совершенствование банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

 ПРОГРАММА XVII Межрегиональной Конференции «Региональный финансовый рынок. Состояние и перспективы» - посмотреть 

Регистрационная форма - заявка на участие в Конференции - скачать

Вопросы внедрения в практику проектного финансирования в жилищном строительстве, проблемы взаимодействия и перспективы рынка недвижимости  обсудили участники круглого стола, который был организован Ассоциацией кредитных организаций Тюменской области 13 ноября 2019 года в Отделении Тюмень Банка России. В мероприятии приняли участие более 50 представителей банков, компаний-застройщиков, Правительства Тюменской области, Ассоциации кредитных организаций Тюменской области и Уральского ГУ Банка России.

С 1 июля 2019 года вступили в силу новые правила, согласно которым привлечение застройщиками денежных средств для долевого строительства многоквартирных домов допускается только с использованием счетов эскроу. Новая модель финансирования строительства призвана минимизировать финансовые риски покупателей нового жилья, переложив их на застройщиков и банки.

По состоянию на начало ноября в Тюменской области выдано 178 разрешений на строительство 64 застройщикам, из них: имеют право привлекать средства дольщиков в рамках Федерального закона № 214-ФЗ – 154 (86%), предусматривают использование счетов эскроу – 47.

На 1 октября 2019 года в кредитных организациях, осуществляющих деятельность в Тюменской области, открыто 767 счетов эскроу, сумма остатков средств на указанных счетах превысила 1,7 млрд рублей. В III квартале  среднемесячный темп прироста числа счетов эскроу составил 63%. Заключено 17 договоров  на проектное финансирование с использованием счетов эскроу.

Представители застройщиков среди проблем проектного финансирования отмечали длительные сроки рассмотрения заявок банками, избыточные требования банков по обеспечению обязательств застройщиков, предоставление финансирования только под высокодоходные проекты.

В свою очередь банки обращали внимание на низкий уровень кредитоспособности заемщиков, малую долю собственных средств у застройщиков, высокий уровень риска ссуд, что приводит к формированию дополнительных  резервов и несет нагрузку на капитал.

По словам начальника Уральского ГУ Банка России Рустэма Марданова,  существенное влияние на ставку по договорам проектного финансирования оказывает накопление средств на счетах эскроу. Средневзвешенная процентная ставка составляет 6% годовых. В то же время минимальная ставка по таким договорам может достигать 0,5% годовых в случае почти 100% наполнения на счетах эскроу.  

Представитель Главного управления строительства Тюменской области Вадим Ряска сообщил, что возможно сокращение количества застройщиков, отдельные неэффективные и финансово несостоятельные компании будут вынуждены покинуть рынок. Однако монополизации рынка крупнейшими региональными застройщиками не произойдет, в том числе в связи с приходом в регион федеральных застройщиков. Также он отметил, что Тюменская область занимает одно из лидирующих мест среди регионов России по вводу жилья, а рынок недвижимости перенасыщен – предложение квартир в 2 раза превышает спрос.

– Несмотря на имеющиеся проблемы, переход на новую модель финансирования жилищного строительства динамично происходит во всех регионах Урала. В Тюменской области он идет более успешно, – сообщил Рустэм Марданов. – Вопросы, возникающие у кредитных организаций, в том числе касающиеся адекватной оценки рисков строительных проектов, учета особенностей финансового состояния заемщиков при формировании резервов на возможные потери по ссудам, получают оперативное разрешение, создавая основу для увеличения числа финансируемых проектов.

Участники круглого стола сочли целесообразным ввести в практику регулярные встречи представителей банков, компаний - застройщиков, Главного управления строительства Тюменской области, Банка России по обсуждению возникающих вопросов в части внедрения проектного финансирования в жилищном строительстве.