Развитие банковского сектора Тюменской области (включая Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа) в 2011 году можно охарактеризовать как стабильное и достаточно динамичное. Сохранились наметившиеся в 2010 году позитивные тенденции, такие как постоянное увеличение объемов предоставляемых банковских услуг, рост доверия населения к кредитным организациям, повышение доступности кредитов для всех категорий заемщиков, сокращение уровня просроченной задолженности.
В 2011 году в связи с решением акционеров ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» и участников ООО КБ «Ноябрьскнефтекомбанк» о добровольной ликвидации у вышеназванных региональных кредитных организаций аннулированы лицензии на осуществление банковских операций. ЗАО «Приполяркомбанк» изменил местонахождение с пгт. Уренгой на г. Тюмень. В отчетном году наблюдался активный рост количества открытых банковских структур на территории региона: открыто 5 филиалов, 85 дополнительных офисов, 99 кредитно-кассовых и операционных офисов, что на 50% превышает показатели 2010 года.
Активы кредитных организаций Тюменской области (включая Сбербанк и филиалы инорегиональных банков) увеличились более чем на 18%, или на 130,7 млрд рублей, и на 1 января составили 828,2 млрд. рублей. Рост активов отмечен во всех банковских структурах: региональных банках – на 62,5 млрд. рублей (19%), Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» – на 45,5 млрд. рублей (20%), филиалах банков других регионов – на 22,7 млрд. рублей (16%).
Собственные средства региональных кредитных организаций возросли на 5% и составили 47,7 млрд. рублей, в том числе зарегистрированный уставный капитал - на 6% и 18,1 млрд. рублей соответственно. Капитал менее 180 млн. рублей не имеет ни один региональный банк.
За 2011 год региональными банками получено 3,8 млрд. рублей прибыли, что в 3,8 раза больше, чем за 2010 год. Прирост прибыли в основном обусловлен получением процентных доходов по предоставленным кредитам.
Привлеченные средства юридических лиц увеличились на 17%, или на 37,8 млрд. рублей, и достигли 261 млрд. рублей. Вклады населения превысили докризисный уровень более чем на 140 млрд. рублей (на 1 сентября 2008 года на счетах физических лиц было около 203 млрд. рублей). За год вклады населения возросли более чем на 18 %, или 53,3 млрд. рублей, и составили 343,7 млрд. рублей, в том числе на счетах Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» сосредоточено 162,9 млрд. рублей, региональных банков – 113,8 млрд. рублей, филиалах инорегиональных банков – 67 млрд. рублей. Наибольший прирост вкладов отмечен в Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» – 34,2 млрд. рублей (27%) и филиалах инорегиональных банков – 10,6 млрд. рублей (19%).
Существенно возрос совокупный кредитный портфель – на 32%, или на 132 млрд. рублей, и достиг 542 млрд. рублей. Задолженность физических лиц возросла на 38%, со 162,5 млрд. рублей до 223,7 млрд. рублей; нефинансовых организаций – на 25%, с 201,4 млрд. рублей до 251,6 млрд. рублей.
Повысилась доступность кредитов для всех категорий заемщиков. Снижались процентные ставки и размеры дополнительных комиссий, увеличились максимальные суммы и сроки кредитов, расширялся спектр направлений кредитования. За 2011 год банковскими структурами области выдано 509,3 млрд. рублей кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей), что на 35% больше чем в 2010.
Высокими темпами развивалось розничное кредитование: объем кредитов, выданных физическим лицам области, увеличился на 62% и составил 255,3 млрд. рублей. Определенный вклад в этот процесс вносило оживление ипотечного кредитования, которое в настоящее время формирует 23% портфеля ссуд населению. За отчетный год заемщикам Тюменской области выдано свыше 34 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 58,1 млрд. руб., что на 38% больше по количеству и на 60% - по сумме, чем за аналогичный период прошлого года. Ставка по ипотеке в рублях снизилась до уровня 2008 года и составила 12%. По объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (126,2 млрд рублей на 1 января) Тюменская область (включая ХМАО и ЯНАО) занимает на 2 место в России, уступая лишь г. Москва.
В течение 2011 года наблюдалось перманентное и активное понижение средневзвешенных процентных ставок по кредитам. По кредитам, предоставленным нефинансовым организациям в рублях, максимальное снижение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составило в феврале в среднем 5,3 процентных пункта, в марте – 2,7 п.п; по кредитам физическим лицам в феврале – 2,3 п.п., в ноябре – 2,9 п.п.
Просроченная задолженность по кредитам нефинансовым организациям снизилась с начала года на 25% с 7,7 до 5,8 млрд рублей, по физическим лицам – почти на 6%, с 3,5 до 3,3 млрд рублей.
Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по нефинансовым организациям составляет 2,3%, физическим лицам – 1,5%, это значительно ниже общероссийских показателей (4,6 и 5,2% соответственно).
В 2011 году активно развивалась и платежная система Тюменской области. Операции по перечислению денежных средств, проведенные через систему Банка России, увеличились более чем на 22% и составили почти 9 трлн. рублей. Продолжается рост платежей, проведенных через систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП). Кредитными организациями, региональными управлениями Федеральных Казначейств по системе БЭСП проведено более 6,6 тыс. операций на сумму 2,7 трлн. рублей. Средний размер платежа, направленный по системе БЭСП в 2011 году, составил 413 млн. рублей. Наличный денежный оборот возрос более чем на 20% и превысил 2 трлн. рублей.
Высокий уровень ликвидности в банковской системе в 2011 году и ставки на межбанковском рынке, более низкие, чем ставки по кредитам Банка России, привели к невысокому спросу на кредиты Банка России со стороны банков области. Наиболее востребованными у кредитных организаций являлись расчетные внутридневные кредиты Банка России. За год их объем составил 241 млрд. рублей, что в 1,4 раза больше чем за 2010 год. Значительный объем средств кредитные организации аккумулируют на корреспондентских и депозитных счетах Банка России. Региональные банки разместили в депозиты Банка России более 1,5 трлн. рублей, что в 2,5 раза превышает показатель 2010 года.
Справочно: Банковский сектор Тюменской области (включая Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа) по состоянию на 1 января 2012 года представлен 16 кредитными организациями с 49 филиалами на территории области и 16 - за ее пределами; 56 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирским банком ОАО «Сбербанк России» с 22 филиалами, из которых 17 - на территории области. Кроме того, на территории области работают 581 дополнительный офис региональных и инорегиональных банков, 290 операционных касс вне кассового узла; 66 кредитно-кассовых офисов, 149 операционных офисов и 11 представительств кредитных организаций других регионов. Материал подготовлен в Главном управлении Банка России по Тюменской области.
|
