Банковский сектор Тюменской области (включая Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа) по состоянию на 1 октября 2011 года представлен 17 кредитными организациями с 54 филиалами на территории области и 16 - за ее пределами; 56 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирским банком Сбербанка России с 22 отделениями, из которых 17 - на территории области. Кроме того, на территории области работают 578 дополнительных офисов региональных и инорегиональных банков, 322 операционных касс вне кассового узла; 64 кредитно-кассовых офиса, 119 операционных офисов и 11 представительств кредитных организаций других регионов.
Все региональные кредитные организации участвуют в системе страхования вкладов, 5 – имеют Генеральные лицензии, 4 – лицензии на проведение операций с драгоценными металлами.
Динамика основных показателей банковского сектора региона в январе-сентябре 2011 года характеризуется сохранением позитивных тенденций, свидетельствующих о постоянном увеличении объемов предоставляемых банковских услуг, росте доверия населения к кредитным организациям, повышении доступности кредитов для всех категорий заемщиков, сокращении уровня просроченной задолженности.
Активы кредитных организаций Тюменской области (включая Сбербанк и филиалы инорегиональных банков) увеличились более чем на 17%, или на 122,9 млрд рублей, и на 1 октября составили 820,4 млрд. рублей. Рост активов отмечен во всех банковских структурах: региональных банках – на 57,3 млрд. рублей (18%), филиалах банков других регионов – на 41,1 млрд. рублей (29%), Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» – на 24,5 млрд. рублей (11%).
Кредитные организации динамично наращивали ресурсную базу. Привлеченные средства юридических лиц увеличились на 27%, или на 60,4 млрд. рублей, и составили 283,7 млрд. рублей. Вклады населения превысили докризисный уровень более чем на 110 млрд. рублей (на 1 сентября 2008 года на счетах физических лиц было около 203 млрд. рублей) и составили 313,8 млрд. рублей, в том числе на счетах Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России» сосредоточено 143,3 млрд. рублей, региональных банков – 106,2 млрд. рублей, филиалах инорегиональных банков – 64,3 млрд. рублей. С начала года вклады населения возросли более чем на 8%, или 23,4 млрд. рублей. Наибольший прирост вкладов отмечен в Западно-Сибирском банке ОАО «Сбербанк России» – 14,6 млрд. рублей (11%) и филиалах инорегиональных банков – 7,9 млрд. рублей (14%).
В текущем году отмечен существенный рост общего объема кредитных вложений. С начала года он увеличился на 24%, или на 96,5 млрд. рублей, и достиг 506,6 млрд. рублей. Задолженность физических лиц возросла на 25%, со 162,5 млрд. рублей до 203 млрд. рублей; нефинансовых организаций – более 20%, с 201,4 млрд. рублей до 242,9 млрд. рублей.
За отчетный период объем вновь выданных кредитов юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей), увеличился по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на 57% и превысил 371,8 млрд рублей. По видам экономической деятельности наибольший удельный вес выданных кредитов приходится на предприятия строительства – 20%, оптовой и розничной торговли – 21%.
Особенностью текущего года явилось опережающее развитие розничного кредитования: объем кредитов, выданных физическим лицам области, увеличился на 67% по сравнению с тем же периодом 2010 года и составил 176,3 млрд. рублей. Определенный вклад в этот процесс вносило оживление ипотечного кредитования, которое в настоящее время формирует более 20% портфеля ссуд населению. За январь-сентябрь заемщикам Тюменской области выдано свыше 22 тыс. жилищных и ипотечных кредитов на сумму 38,6 млрд. руб., что на 44% больше по количеству и на 83% - по сумме, чем за аналогичный период прошлого года. Ставка по ипотеке в рублях снизилась до уровня 2008 года и составила 12,1%. По объему задолженности по жилищным и ипотечным кредитам (115,9 млрд рублей на 1 октября) Тюменская область (включая ХМАО и ЯНАО) занимает на 2 место в России, уступая лишь г. Москва.
Средневзвешенные процентные ставки по рублевым кредитам нефинансовым организациям снизились по сравнению с прошлым годом в среднем на 1,2 процентных пункта, физическим лицам – 0,6 процентных пункта. По ипотечным жилищным кредитам населению снижение составило 1,3 процентных пункта.
Просроченная задолженность по кредитам снизилась с начала года на 14% и составила 9,9 млрд. рублей, в том числе по кредитам нефинансовым организациям – снизилась на 23% с 7,7 до 5,9 млрд рублей, по физическим лицам – осталась на уровне 1 января текущего года - 3,5 млрд рублей.
Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме кредитных вложений по нефинансовым организациям составляет 2,4%, физическим лицам – 1,7%, это значительно ниже общероссийских показателей (5,0 и 5,9% соответственно).
За 9 месяцев 2011 года региональными банками получено 5,3 млрд. рублей прибыли, что в 3,8 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Значительный прирост прибыли в сентябре текущего года (с 2 до 5,3 млрд рублей) обусловлен получением доходов от переоценки активов в результате роста курсов иностранных валют по отношению к рублю.
Ситуация с ликвидностью в банковской системе региона стабильна, фактов несвоевременного исполнения банками своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками не отмечено. Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов Центральный банк продолжает работу по рефинансированию кредитных организаций. Наиболее востребованными у кредитных организаций являлись расчетные внутридневные кредиты Банка России, с начала года их объем составил 171 млрд. рублей. В то же время, значительный объем средств кредитные организации аккумулируют на корреспондентских и депозитных счетах Банка России. За январь-сентябрь региональные банки разместили в депозиты Банка России более 1,1 трлн. рублей. Материал подготовлен в Главном управлении Банка России по Тюменской области.
|
