Банковский сектор Тюменской области (включая Ямало-Ненецкий и Ханты-Мансийский автономные округа) по состоянию на 1 декабря 2010 года представлен 18 кредитными организациями с 61 филиалом на территории области и 18 - за ее пределами; 58 филиалами кредитных организаций, головные офисы которых расположены на территориях других регионов, а также Западно-Сибирским банком Сбербанка России с 22 отделениями, из которых 17 - на территории области. Кроме того, на территории области работают 557 дополнительных офисов региональных и инорегиональных банков, 354 операционные кассы вне кассового узла;  54 кредитно-кассовых офиса, 92 операционных офиса и 18 представительств кредитных организаций других регионов.

Все  региональные кредитные организации участвуют в системе страхования вкладов, 6 – имеют Генеральные лицензии, 4 – лицензии на проведение операций с драгоценными металлами.

Из Книги государственной регистрации кредитных организаций исключены следующие филиалы в связи с переводом их в статус внутренних структурных подразделений: 

-  19.11.2010 Филиал «Сургутский» Акционерного банка "Содействие общественным инициативам" (открытое акционерное общество), рег. № 1317/20, по адресу: 628400, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Сургут, ул. Маяковского, д. 11;

- 20.11.2010 Тюменский филиал Открытого акционерного общества "Русь-Банк", рег. № 3073/25, по адресу: 625035, г. Тюмень, улица Республики, д. 164, стр. 2;

- 30.11.2010  Индустриальный филиал Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества, рег. № 918/22, по адресу: 625014, Тюменская область, г. Тюмень, ул. Республики, д. 250б.

Динамика основных показателей банковского сектора региона в январе-ноябре 2010 года характеризуется позитивными тенденциями: восстанавливается доверие вкладчиков и кредиторов к кредитным организациям, повышается доступность кредитов для всех категорий заемщиков, увеличиваются масштабы кредитования, снижается уровень просроченной задолженности.

Активы кредитных организаций Тюменской области (включая Сбербанк и филиалы инорегиональных банков) увеличились с начала текущего года более чем на 90 млрд. рублей, или на 15%, и на 1 декабря 2010 года составили 686,6 млрд. рублей. Наибольший рост активов отмечен в региональных банках – на 46,1 млрд. рублей (16%), в Западно-Сибирском банке Сбербанка России – на 26,6 млрд. рублей (14%).

Вклады физических лиц возросли на 42,1 млрд. рублей, или на 18%, и превысили 270 млрд. рублей, в том числе на счетах Западно-Сибирского банка Сбербанка России сосредоточено 120,6 млрд. рублей, региональных банков – 98,3 млрд. рублей, филиалах инорегиональных банков – 51,9 млрд. рублей. Наибольший прирост вкладов наблюдался в Западно-Сибирском банке Сбербанка России – 26,3 млрд. рублей и филиалах инорегиональных банков – 9,7 млрд. рублей.

Относительная стабильность курса рубля по отношению к доллару и евро снизила склонность населения к сбережениям в иностранной валюте. При росте рублевых вкладов с начала года на 23%, валютные вклады  увеличились незначительно – на 2%,  в результате  доля валютных вкладов в общем объеме вкладов населения сократилась с 22% до 18%.

В регионе сохранилась тенденция роста доли вкладов с длительными сроками хранения: доля средств, доверенных населением банкам на срок свыше 1 года, выросла с 59% до 65%.  Повышение привлекательности для населения долгосрочных вкладов обусловлено как уровнем процентных ставок, так и ростом отложенного спроса населения.

Общий объем кредитных вложений увеличился на 43,4 млрд. рублей, или на 12%, и  на 1 декабря составил 407,3 млрд. рублей, в основном, за счет увеличения объемов кредитования населения. Так задолженность физических лиц с начала года возросла более чем на 12% со 141,4 млрд. рублей до 158,8 млрд. рублей. Вложения в нефинансовый сектор увеличились на 6% со 194,7 млрд.рублей до 205,9 млрд. рублей. Объемы межбанковского кредитования увеличились почти в 3 раза с 8,8 млрд. рублей до 24,2 млрд. рублей.

Наибольший прирост задолженности наблюдался в региональных банках: по кредитам нефинансовым организациям – на 19%, или 16,9 млрд. рублей, физическим лицам – на 25%, или 11,1 млрд. рублей.

В анализируемом периоде повысилась доступность кредитов для всех категорий заемщиков. Снижались процентные ставки и размеры дополнительных комиссий, увеличились максимальные суммы и сроки кредитов, расширялся спектр направлений кредитования. В наибольшей степени смягчились условия банковского кредитования для населения, в то же время требования к финансовому состоянию заемщиков – юридических лиц оставались высокими.  За 11 месяцев текущего года банковскими структурами области выдано 304,7 млрд. рублей кредитов юридическим лицам,  137 млрд. рублей – физическим лицам, в том числе 29,2 млрд. рублей -  жилищных и ипотечных.  По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объемы вновь выданных кредитов населению возросли в 2,5 раза,  жилищных и ипотечных кредитов – в 3 раза.

Задолженность населения Тюменской области по жилищным и ипотечным кредитам увеличилась на 13,7 млрд. рублей, или более чем на 17%, и составила 92,4 млрд. рублей.

Средневзвешенные процентные ставки по рублевым кредитам нефинансовым организациям снизились по сравнению с прошлым годом в среднем на 6,4 процентных пунктов, по кредитам физическим лицам – 1,8 п.п., по жилищным и ипотечным кредитам – 1,3 п.п. (с 14,6 до 13,3%).  

После устойчивого роста просроченной задолженности в июне-сентябре ее уровень стабилизировался. За последние месяцы просроченная задолженность по кредитам нефинансовым организациям, населению сократилась с 15,4 до 12,9 млрд. рублей или на 16%, а ее  удельный вес  в общей сумме кредитных вложений снизился с 4,1% на 1 июня (максимальное значение) до 3,2% на 1 декабря.  Снижение просроченной задолженности наблюдалось в отдельных региональных банках и Западно-Сибирском банке Сбербанка России. Это явилось результатом проводимой кредитными организациями работы с заемщиками по возврату просроченных кредитов – взысканию задолженности, в том числе через судебное производство, реализации полученного по проблемным кредитам имущества, реализации самих проблемных кредитов.

Для поддержания достаточного уровня ликвидности и обеспечения бесперебойного осуществления платежей клиентов в 2010 году Центральный банк продолжал работу по рефинансированию кредитных организаций. Наиболее востребованными у кредитных организаций области являлись расчетные внутридневные кредиты Банка России, с начала года их объем составил 148,8 млрд. рублей.  В то же время, значительный объем средств кредитные организации аккумулируют на корреспондентских и депозитных счетах Банка России. В январе-ноябре текущего года региональные банки разместили в депозиты Банка России  513,6  млрд. рублей.

Материал подготовлен в Главном управлении Банка России по Тюменской области.