Газпромбанк (Акционерное общество) (далее – «Банк ГПБ (АО)» или «Банк») опубликовал консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности МСФО за 1 полугодие 2021 года и по состоянию на 30 июня 2021 года.

Основные финансовые показатели Группы Газпромбанка (далее «Группа») за 1 полугодие 2021 года / на 30 июня 2021 года:

• Чистая прибыль составила 76,1 млрд руб. в сравнении с 15,6 млрд руб. нормализованной [1] чистой прибыли за 1 полугодие 2020 года;
• Чистые комиссионные доходы составили 20,5 млрд руб. в сравнении с 16,8 млрд руб. в 1 полугодии 2020 года;
• Чистая процентная маржа составила 2,9% в сравнении с 2,7% на конец 2020 года;
• Показатель стоимости риска составил -0,8% с учетом переоценки кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в сравнении с 0,2% за 2020 год; 
• Показатели рентабельности капитала и рентабельности активов составили 19,4% и 2,0%, соответственно в сравнении с 6,0% и 0,6% за 2020 год;
• Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 49,4% в сравнении с 59,1% в конце 2020 года;
• Активы составили 7 920,5 млрд руб. (7 530,7 млрд руб. на 31 декабря 2020 года); 
• Совокупный кредитный портфель [2] составил 5 626,3 млрд руб. (5 365,9 млрд руб. на 31 декабря 2020 года); 
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней или дефолтных) в совокупном кредитном портфеле составила 1,9%, в сравнении с 2,0% на 31 декабря 2020 года.
• Коэффициент резервирования составил 3,6% в сравнении с 4,1% на 31 декабря 2020 года;
• Счета клиентов составили 6 214,5 млрд руб. в сравнении с 5 829,2 млрд руб. в конце 2020 года, отношение кредитов к депозитам на 30 июня 2021 года составило 90,5% в сравнении с 92,1% на 31 декабря 2020 года;
• Размер собственных средств (Базель I) составил 864,4 млрд руб. в сравнении с 793,4 млрд руб. на 31 декабря 2020 года, коэффициент достаточности капитала составил на отчетную дату 13,4%, капитала 1 уровня – 12,5%.

[1] нормализованная чистая прибыль приведена с учетом нетто-убытка от курсовых разниц в размере 12,7 млрд руб. по выпущенным бессрочным облигациям (погашенным в апреле 2020 года), отраженного в соответствии с МСФО в составе капитала; все дальнейшие показатели пресс-релиза за 2020 год рассчитаны, исходя из нормализованной чистой прибыли

[2] включает кредиты корпоративным и розничным клиентам, учитываемые по амортизированной стоимости, до вычета резервов под кредитные убытки, а также кредиты, учитываемые по справедливой стоимости

Газпромбанк снизил минимальную ставку по рефинансированию потребительских кредитов, выданных другими банками, на один процентный пункт до 5,5 % годовых.

Рефинансирование позволит снизить ставку по текущему кредиту или объединить несколько кредитов, уменьшив таким образом срок займа или ежемесячные платежи. Если клиент запрашивает рефинансирование кредита на сумму до 1 млн рублей, потребуется всего один документ — паспорт гражданина РФ.

Минимальная процентная ставка от 5,5 % годовых распространяется на сумму 5 млн рублей, остальные ставки варьируются в зависимости от суммы кредита. При отказе от личного страхования действует надбавка 6-7 п.п. в зависимости от категории заемщика.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно в отделениях Банка и на сайте. Зарплатные клиенты Газпромбанка также могут воспользоваться мобильным приложением «Телекард 2.0».

Газпромбанк был отмечен в пяти номинациях 8-й национальной премии в области маркетинга лояльности и CRM Loyalty Awards Russia 2021, получив награды за карточные продукты и собственного мобильного оператора «Газпромбанк Мобайл».

Газпромбанк стал лидером на рынке маркетинга лояльности в России, получив гран-при конкурса за программу «Умный кешбэк» по Умной карте в результате открытого голосования. Главное преимущество карты — персонализация, возможность подстроиться под каждого клиента. Держателю не нужно заранее выбирать категорию для получения максимального кешбэка: начисление повышенного кешбэка производится автоматически в одной из десяти категорий, в которой у клиента были самые большие траты в течение месяца.

Второй год подряд в номинации «Лучшая кобрендинговая карта года» победу присудили виртуальной карте «Автодрайв старт» — совместному продукту для автолюбителей от Газпромбанка и сети АЗС «Газпромнефть», выведенному на рынок в августе 2019 года. К началу июля 2021 года число виртуальных предоплаченных карт для автолюбителей «Автодрайв старт» достигло одного миллиона, и благодаря оформлению этих карт без физического носителя Банку удалось сократить производство пластика почти на пять тысяч килограммов.

Лучшей кобрендинговой картой от банка и игровой индустрии по версии Loyalty Awards Russia 2021 была признана карта для геймеров FACEIT платежной системы Visa от Газпромбанка, запущенная в июне 2020 года. Дебетовая карта позволяет геймерам, совершая повседневные покупки, получить эксклюзивный доступ к турнирам на платформе FACEIT. Держатели карт могут принимать участие в борьбе за призовой фонд в дисциплинах командных игровых турниров CS: GO.

Мобильный оператор «Газпромбанк Мобайл» взял на конкурсе сразу две награды. Его программа лояльности «Быть вместе», которая позволяет абонентам — держателям банковской карты Газпромбанка получать скидку на связь до 70%, признана лучшей среди телекоммуникационных компаний. Кроме того, мобильный оператор удостоен премии за эффективное использование CRM в программе лояльности. SIM-карту мобильного оператора «Газпромбанк Мобайл» можно оформить в 14 регионах России.

 Как защитить информацию от внешних воздействий?

Данный вопрос был поднят на Деловом завтраке, который состоялся 29 июля. Организаторами мероприятия выступили ТРО ООО «Деловая Россия» и Ассоциация кредитных организаций Тюменской области.

В Деловом завтраке приняли участие представители регионального отделения Банка России, малого и среднего бизнеса Тюменской области. В ходе мероприятия были раскрыты текущие тренды и потенциальные угрозы со стороны киберпреступников, а также превентивные меры, способствующие минимизации рисков.

По словам Александра Расковалова, Заместителя Председателя Правления КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО), самым популярным методом хищения средств до сих пор остаются фишинговые рассылки. Однако, с развитием пандемии мошенники нашли новый способ хищения средств со счетов юридических лиц. Они регистрируют доменные имена, схожие по написанию с доменами известных компаний.  Для них создаются почтовые серверы, с которых рассылаются фишинговые письма, содержащие вложение, запускающее модуль, ищущий на компьютере жертвы систему ДБО. Далее устанавливается программа для подключения к устройству пострадавшего. В системе ДБО создаются платежные поручения и отправляются в банк, который без подозрения переводит средства на счета мошенников.

Следует отметить, что 95% инцидентов вызваны человеческим фактором, по данным компетентных источников.

Количество хищений с каждым годом растет, что подтверждает статистка, приведенная заместителем начальника отдела безопасности Отделения Банка России по Тюменской области Алексеем Нохриным. Он сообщил, что в системах ДБО юридических лиц в целом по России в I квартале 2021 года выявлено более 1,5 тыс. операций без согласия клиента, что на 60% больше, чем год назад.

Эксперты акцентировали внимание на том, что защитить денежные средства можно только совместными усилиями банков и представителей бизнеса. Кредитные организации вливают большие суммы для разработки и совершенствования софта, препятствующим утечке данных и возможным взломам.

Виртуальный мобильный оператор «Газпромбанк Мобайл» совместно с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления и Газпромбанком объявили о партнерстве, благодаря которому клиент сможет пользоваться мобильной связью с существенными скидками, а при выполнении определенных условий – бесплатно. Скидка на связь доступна при условии пополнения пенсионного счета в НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления и трат по любой карте Газпромбанка.

Для клиентов НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления скидки суммируются и могут достигать 100%. Для этого необходимо ежемесячно пополнять пенсионный счет в НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления не менее чем на 8 тысяч рублей и совершать транзакции по карте Газпромбанка на сумму более 30 тысяч рублей. Без платежей по карте ежемесячный взнос на пенсионный счет от 5 тысяч рублей дает скидку на связь в размере 30%, от 8 тысяч рублей - 50%.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно заказать SIM-карту «ГПБ Мобайл» с доставкой на дом или подключить ее в одном из дополнительных офисов Газпромбанка, и заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления в отделениях Газпромбанка или у представителя Банка в вашей организации в регионах Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область и Красноярск и Красноярский край с одновременной подачей заявления на присоединение к программе лояльности