Новые правила денежных переводов: что изменилось с 1 июля

Что изменилось?

Главное новшество — банки теперь обязаны предоставлять налоговой службе информацию о переводах физических лиц. Если раньше такие требования касались только предпринимателей, то теперь под контроль попадают и обычные граждане.

ФНС наделили правом:

• запрашивать в банках данные о транзакциях и счетах физических лиц;
• выставлять требования по НДФЛ, если перевод имеет признаки дохода (например, оплата услуг или продажа имущества).

Росфинмониторинг теперь может:

• приостанавливать подозрительные переводы на 10 дней;
• блокировать счета при подозрительных операциях (например, множественные переводы разным получателям, отправка денежных средств лицам из «черного списка» Банка России, мгновенный вывод средств и т.д.);
• анализировать транзакции в системах «Мир» и СБП напрямую.

Данные меры направлены на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и уклонением от налогов.

Какие переводы могут вызвать вопросы?

Банки и надзорные органы будут тщательнее проверять:

• Крупные суммы, особенно разовые (например, оплата за строительный материал с карты на карту);
• Множественные мелкие платежи на разные счета;
• Переводы с такими пометками, как «за квартиру», «возврат долга» без подтверждающих документов;
• Быстрый вывод только что полученных средств;
• Вход в мобильный банк с нового устройства или незнакомого IP-адреса.

Особое внимание будет уделяться операциям фрилансеров, самозанятых и блогеров, чьи доходы зависят от частых переводов. При этом обычные переводы родственникам, сборы на подарки коллегам или школьные нужды не попадают под усиленный контроль.

Как переводить деньги безопасно?

Чтобы избежать блокировки счета и лишних проверок, следуйте простым правилам:

1. Не разбивайте крупные суммы на мелкие платежи — это может выглядеть как попытка обойти контроль.

2. Указывайте понятное назначение перевода. Например: «Подарок коллеге от отдела продаж» или «Оплата репетиторства за июль».

3. Храните документы, подтверждающие цель перевода: чеки, договоры, переписку.

4. Оформляйте услуги официально. Если направляете оплату за работу, указывайте в комментарии номер и дату договора.

Что делать, если счёт заблокировали?

Если Ваш перевод вызвал подозрения, и банк приостановил операции по счету, действуйте по следующей инструкции:

1. Обратитесь в кредитную организацию и уточните причину блокировки.

2. Подготовьте пояснения: расскажите, откуда деньги и зачем вы их переводили.

3. Приложите документы, подтверждающие Ваши слова: чеки, скрины переписки, договоры.

4. Если блокировка инициирована Росфинмониторингом, направьте запрос в ведомство. Ответ должны дать в течение трёх рабочих дней.

При отсутствии нарушений счёт разблокируют в течение нескольких дней.

Совершайте в СТРОЙЛЕСБАНКе денежные переводы комфортным для Вас способом

• по реквизитам без открытия счета – удобно для крупных сумм с детализацией назначения транзакции;
• через Систему быстрых платежей (СБП) – для мгновенных отправлений по номеру телефона.

Источник: https://slbank.ru