Обзор рынка банковских карт Тюменского региона за I полугодие 2013 года

На протяжении последних лет наиболее динамично развивающимся инструментом, предназначенным для осуществления безналичных расчетов, остаются банковские карты. По состоянию на 1 июля 2013 года на территории Тюменской области, Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов эмиссию банковских карт российских и международных платежных систем осуществляли 12 региональных банков и 61 инорегиональный банк. Количество эмитированных в регионе банковских карт увеличилось за год на 12% и составило 6362 тыс. штук. В среднем на каждого жителя приходится более одной банковской карты. В течение второго квартала 2013 года «активными», т.е. посредством которых была осуществлена как минимум одна операция, являлись 62% карт, т.к. не все карты, имеющиеся у держателей, используются постоянно. Это действующие, но временно не используемые карты, например, выданные как дополнительные к основной карте, «резервные» зарплатные, кредитные и другие. Такое соотношение наблюдается в течение нескольких лет. По состоянию на 1 июля 2013 года на территории региона имели хождение карты 13 платежных систем. По количеству выпущенных в обращение карт лидерство традиционно принадлежит международным платежным системам VISA International – 60% и Master Card Int. – 39%. Доля карт российских платежных систем составляет менее 1%. В I полугодии 2013 года с применением платежных карт было совершено более 131 млн. сделок, включая операции по снятию наличных, на сумму свыше 544 млрд. рублей. Прирост количества и суммы операций относительно аналогичного периода прошлого года составил 30% и 16% соответственно. Расширение кредитными организациями спектра платежных услуг через банкоматы, возможностей дистанционных сервисов, таких как «Мобильный банкинг» и «Интернет банкинг», привело к увеличению доли платежей за товары (работы, услуги) в общем объеме операций с применением платежных карт. Количество таких операций в первом полугодии 2013 года достигло 76 млн. сделок (прирост 58%), а их сумма 86 млрд. рублей (прирост 45%). Средняя сумма одной безналичной операции в торгово-сервисной сети составила 1120 рублей, что на 110 рублей меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это говорит об увеличении доли микроплатежей в общем объеме. Для сравнения – наличных денег в том же периоде за один раз выдавалось в среднем 8380 рублей. Основное количество банковских карт, эмитированных на территории региона, как и прежде, составляют карты, выпущенные в рамках «зарплатных проектов». В связи с этим, а также в силу других факторов – недостаточная развитость инфраструктуры, отсутствие навыков использования, привычка пользования наличными и иных причин – основной объем операций в денежном выражении, осуществляемых с использованием банковских карт, по-прежнему, приходится на получение наличных денежных средств. В первом полугодии 2013 года доля таких операций в общей массе составила 42% или 55 млн. по количеству и 84% или 458 млрд. рублей по объему. Продолжается активный рост сегмента кредитных карт. По состоянию на 1 июля 2013 года количество кредитных банковских карт, эмитированных на территории Тюменской области, составило 556 тысяч, что на 80% больше, чем год назад. Активными являлись 61% из них. При помощи кредитных карт было совершено 8,9 млн операций на сумму более 22 млрд. рублей, что больше, чем в первом полугодии прошлого года в 2,4 раза по количеству и в 2 раза – по сумме. Более половины объема этих операций, свыше 11 млрд. рублей, приходилось на получение наличных денег, несмотря на то, что обычно такие операции удорожают стоимость кредита, так как в этом случае банками, как правило, взимается дополнительная комиссия в размере не менее 3%. Важными факторами роста количества и объема безналичных платежей с использованием банковских карт являются динамичное развитие инфраструктуры и новации в сфере платежных технологий. Количество банкоматов, предназначенных для выдачи наличных, увеличилось на 15% до 5208 единиц, количество электронных терминалов, предназначенных для оплаты товаров и услуг - на 30% до 37056 единиц. Выбор потребителей в пользу наличных или безналичных средств платежа зависит от качества предоставляемых платежных услуг с точки зрения их удобства, эффективности, надежности. Кредитные организации региона повышают привлекательность своих продуктов, расширяя спектр предоставляемых услуг, переходя на новые технологии проведения расчетов. Материал подготовлен в Главном управлении Банка России по Тюменской области