Обзор рынка банковских карт Тюменской области

за I полугодие  2014 года

 Материал подготовлен в Главном управлении Банка России по Тюменской области 

Среди платежных инструментов, используемых на рынке розничных платежей, одну из ведущих позиций занимают платежные карты. Развитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов. 

      По состоянию на 1 июля 2014 года на территории Тюменской области, с учетом Ямало-Ненецкого и Ханты-Мансийского – Югры автономных округов, эмиссию банковских карт российских и международных платежных систем осуществляли 11 региональных банков и 59 банков, зарегистрированных за пределами региона. 

      Количество эмитированных на территории региона банковских карт увеличилось за год на  7% и  составило 6789 тыс. штук. В среднем на каждого жителя области приходится более одной банковской карты. В течение второго квартала 2014 года «активными», то есть посредством которых была осуществлена как минимум одна операция, являлись 62% карт. По разным причинам не все карты, имеющиеся у держателей, используются постоянно. Например, часто выпускается несколько карт к одному счету держателя для обеспечения резерва в случае утраты или компрометации основной карты. Некоторые предприятия заключают несколько «зарплатных» договоров с различными банками и выдают работникам несколько карт. Также это могут быть кредитные карты, которые используются периодически, по мере необходимости.

      По состоянию на 1 июля 2014 года на территории Тюменской области имели хождение карты 13 платежных систем. По количеству выпущенных в обращение карт лидерство традиционно принадлежит международным платежным системам VISA International – 59% и Master Card Int. – 40%. Некоторые из карт этих платежных систем (17% от общего количества), в зависимости от банка – эмитента карты, могут  приниматься в устройствах, принадлежащих кредитным организациям, являющимися участниками платежной системы «Объединенная расчетная система» (ОРС).  Доля карт российских платежных систем составила менее 1%. Результаты реализации федерального проекта «Универсальная электронная карта» (УЭК), который имеет государственное значение и осуществляется под контролем Министерства экономического развития Российской Федерации и других уполномоченных органов, в части применения возможностей банковского приложения на базе технологии «ПРО100», пока малозаметны на фоне карт других платежных систем. На территории Тюменской области выпущено 2710 карт УЭК, из которых в качестве платежных  использовались 540 карт.

      На территории Тюменской области в I полугодии 2014 года с применением банковских платежных карт было совершено 160 млн. операций на сумму почти 588 млрд. рублей. Прирост количества и суммы операций относительно аналогичного периода прошлого года составил 22% и 8% соответственно.

      Расширение кредитными организациями спектра платежных услуг через банкоматы и платежные терминалы, развитие возможностей дистанционных сервисов, таких как «Мобильный банкинг» и «Интернет банк», привело к увеличению доли безналичных платежей в общем объеме операций с применением платежных карт. Количество операций, осуществляемых с использованием банковских карт, по безналичной оплате товаров (работ, услуг) на протяжении более двух лет стабильно превышает количество операций по выдаче наличных.

      Средняя сумма одной безналичной операции в торгово-сервисной сети составила 1090 рублей. Для сравнения – наличных денег в том же периоде за один раз выдавалось в среднем 9020 рублей. 

      Основное количество банковских карт, эмитированных на территории региона, как и прежде, составляют карты, выпущенные в рамках «зарплатных проектов». В связи с этим, а также в силу других факторов – недостаточная развитость инфраструктуры, боязнь мошенничества, отсутствие навыков использования, привычка пользоваться наличными и иных причин – основной объем операций в денежном выражении, осуществляемых с использованием банковских карт, по-прежнему приходится на получение наличных денежных средств. В I полугодии 2014 года доля таких операций в общем количестве составила 33% (всего 52 млн. операций)  и 80% (470 млрд. рублей)  в общем объеме. 

      Продолжает активно развиваться сегмент кредитных банковских карт. На отчетную дату их количество превысило 784 тыс.шт., что на 35% больше, чем годом ранее. За I полугодие 2014 года при помощи кредитных карт было совершено свыше 15 млн операций на сумму более 30 млрд. рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 16% и 37% соответственно. Почти 43% этих операций, около 13 млрд. рублей, приходилось на получение наличных денег, несмотря на то, что банками, как правило, в этом случае взимается дополнительная комиссия в размере не менее 3%. 

      Важными факторами роста количества и объема безналичных платежей с использованием банковских карт являются динамичное развитие инфраструктуры и новации в сфере платежных технологий. Количество банкоматов, предназначенных для выдачи наличных, увеличилось на 9% до 5692 единицы, количество электронных терминалов, предназначенных для оплаты товаров и услуг,  на 39% до 51455 единиц. 

       Выбор потребителей в пользу наличных или безналичных средств платежа зависит от качества предоставляемых платежных услуг с точки зрения их удобства, эффективности, надежности. Кредитные организации региона повышают привлекательность своих продуктов, расширяя спектр предоставляемых услуг, переходя на новые технологии проведения расчетов.